Ваши земляки в Британской Колумбии, Канада

Как в Канаде в долг берут

Как в Канаде в долг берут

А теперь я вам расскажу про моргидж (mortgage, по-русски ипотека). И еще немножко про то, как правильно покупать квартиру.
Итак, моргидж. Брали мы его в родном RBC, у русского специалиста. При том, что она работает в RBC, она также контактирует с другими кредитными организациями. Поэтому, даже если банк не даст кредита, она может обратиться в другое место и выбить моргидж там. Да, может быть, проценты будут выше, но если деньги необходимы...

Теперь торжественно оглашаю цифры. Кредит взят на 35 лет, процент - 3.75, даунпеймент (первоначальный взнос) - 20% ($71000), сумма моргиджа - $284000, выплата - раз в две недели по $637.19, период контракта - 5 лет. Через 5 лет контракт будет перезаключен. Разумеется, ставки также будут пересмотрены. Но если у нас будет необходимая сумма - то мы сможем выплатить всё сразу без всяких пенальти. Кроме этого, мы можем увеличить сумму ежемесячных выплат в два раза. То есть, каждые две недели платить не 637 долларов, а в два раза больше. А еще раз в год мы можем внести сразу 10% от суммы кредита и таким образом выплатить кредит быстрее.

Небольшое пояснение про специфику местной "ипотеки". Тут есть 2 срока, один называется "амортизационный период", это, собственно, срок, на который берется моргидж, зависит в основном от возраста заемщика. Чем вы моложе, тем на больший срок можно взять кредит, но обычно это 25-35 лет. Второй срок - это срок контракта. Обычно бывает от 1 года до 10 лет. Чем больше срок, тем выше процент. Все условия моргиджа действуют только на время контракта. Через 5 лет заключается новый контракт с новыми условиями. Заемщик может выбрать из 4 вариантов, по типу ставки - плавающая (variable) и фиксированная (fixed), а также по типу контракта - закрытый (close) или открытый (open). При фиксированной ставке процент не может измениться в течение всего срока контракта, но он выше чем при плавающей. А плавающая может измениться в любой день. Открытый же, по сравнению с закрытым, позволяет выплачивать кредит любыми суммами безо всяких пенальти, правда проценты по открытым самые дорогие. Но даже при закрытом возможны двойные платежи и один раз в год 10%.
Если нам надоест эта квартира или по каким-то причинам придется расширяться, то ничего страшного тут нет. Моргидж - это не российская ипотека с ее грабительскими расценками и бандитскими условиями. Если нам нужно продать квартиру при еще не выплаченном моргидже, мы можем сделать это абсолютно спокойно и просто. Есть два варианта - либо покупатель покупает квартиру и моргидж (но это делают редко, потому что так продают только если проценты хорошие. А если они хорошие - то какой же дурак их продавать будет), либо просто квартиру. А продавец решает, как он обойдется со своими деньгами и моргиджем. Опять же тут есть несколько вариантов. Трансфер, трансфер с увеличением/уменьшением суммы кредита, или можно просто продать квартиру и вернуть деньги банку, за вычетом того что вы успели выплатить. Правда последний вариант предусматривает выплату неустойки. Например, наша квартира стоит 355 тысяч. Если мы хотим дом за 400, то мы продаем квартиру и делаем трансфер моргиджа. То есть мы увеличиваем его сумму. Соответственно, увеличиваются ежемесячные выплаты. Если квартира, которую мы покупаем, дешевле, то выплаты соответственно уменьшаются, потому что размер кредита будет меньше.

Получить моргидж также значительно легче, нежели в России - не надо бегать по сотне инстанций, собирать тысячу справок и платить уйму денег. Для того, чтобы оформить моргидж нам понадобились письмо с Сашиной работы и расчётки (remittance advice) о перечисляемой зарплате. Письмо прислали по e-mail и по e-mail же Саша переправил его в банк. Расчетки приходят на e-mail автоматом каждый раз при начислении зарплаты.
Все! Ни одной инстанции, ни появления лично, ни уймы справок, ни поручителей, ни-че-го! На одобрение моргиджа ушло 4 дня, причем оценку квартиры банк делал самостоятельно. На покупку квартиры в сумме 5 дней - в воскресенье днем мы ее посмотрели, в четверг вечером мы подписали контракт без сабджектов. Как вам скорости и удобство?

Хотя вообще мы все делали немножко не так, как следует. Какова процедура покупки квартиры? Как только вы задумываетесь - а не хочу ли я свое жилье, то при утвердительном ответе первым шагом должен быть поиск... Нет, не жилья, а риелтора. Именно он будет представлять ваши интересы. Вы находите риелтора и объясняете, что вы хотите: таунхаус, квартиру или дом. Небоскреб или малоэтажное здание? Какой район? Какой этаж? Что должно быть в комплексе? Может, вам позарез необходим бассейн, или 2 парковочных места. А может, вы согласны поселиться только в доме, где можно держать собак. Или для вас критична близость к скайтрейну? В общем, все, что вы найдете нужным ему сообщить. Это значительно упростит и вашу, и его работу. Мы, например, забыли упомянуть, что мы категорически против небоскребов. И почти все, что он нам прислал в первый раз было небоскребного типа. Потому что они тут почему-то у многих пользуются бешеной популярностью. таким образом и нам, и ему пришлось лишний раз возиться с объявлениями.

После того, как вы описали свои требования, риелтор выбирает из кучи информации о продажах ту, что вам подходит и отправляет на e-mail. В свою очередь вы из присланного выбираете то, что хотели бы посмотреть и сообщаете риелтору. Далее он договаривается с продавцами о показах. На показы вы ездите вместе - риелтор может дать полезные советы. Кроме того, он смотрит, на чем можно сыграть на понижение цены.

Когда вы окончательно определитесь с выбором и скажете: "Хочу эту!", риелтор будет сбивать цену. Чем он лучше - тем больше будет сбита цена (разумеется, если позволяет ситуация. В нашей цену сбить было невозможно - и так 4 предложения на покупку было). После того, как установлена цена, риелтор занимается первоначальным оформлением документов - подписание контракта, получение всех документов на недвижимость, включая все протоколы собраний strata (что-то вроде управляющей компании или ТСЖ), правила проживания в комплексе и прочее.

Далее документы переходят уже к нотариусу, ему же банк отправляет бумаги по моргиджу. Он проверяет все детали сделки - кто сколько платит, налоги, Strata fees и прочее. Когда все документы будут готовы, их подписывает покупатель, потом они отправляются нотариусу продавца, который тоже все проверяет и продавец их подписывает. Ну а после этого вы получаете заветные ключи и становитесь владельцем собственной недвижимости.


источник:http://canada-angel.livejournal.com/40305.html

Добавил moon58 — 01/02/2010, обновил — 02/18/2010

Просмотров сегодня 2, за последние 7 дней 3, всего 1126

Комментарии

0.034 sec